Ada banyak jenis produk pinjaman bank yang bisa kita manfaatkan untuk berbagai keperluan.

Salah satu yang cukup populer karena menawarkan limit yang lebih tinggi ialah Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah.

Cari tahu informasi perihal kredit multiguna bunga paling rendah 2023 di artikel ini yuk.

Selain bisa digunakan untuk usaha, dana yang telah cair juga bisa dimanfaatkan untuk membangun rumah, membeli kendaraan, maupun keperluan lainnya

Apa Itu Kredit Multiguna?

Kredit multiguna juga biasa disingkat KMB, merupakan salah satu produk pinjaman perbankan yang mengharuskan debitur (peminjam) memberikan jaminan atau agunan.

Agunan bisa berupa rumah, tanah, kendaraan, logam mulia, hingga deposito. Berbeda dengan KTA atau kredit tanpa agunan, limit yang bisa dicairkan dari kredit multiguna sangatlah besar bahkan mencapai milyaran rupiah.

Besaran limit tergantung pada taksiran nilai aset yang dijaminkan. Apabila nilai asetnya besar, maka uang pinjaman yang bisa dicairkan pun akan lebih besar.

Keunggulan Kredit Multiguna

Sebelum masuk ke daftar Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah terbaik, Banyak orang memilih produk pinjaman multiguna karena tertarik dengan berbagai kelebihan yang ditawarkan, antara lain:

1. Limit pinjaman tinggi

Telah disinggung sebelumnya bahwa kredit multiguna memiliki limit pinjaman tinggi bahkan bisa sampai miliaran rupiah.

Bagi kamu yang membutuhkan dana besar untuk mengembangkan usaha, produk pinjaman satu ini adalah pilihan tepat.

2. Tenor Panjang

Tenor atau waktu jatuh tempo kredit multiguna lebih panjang dari KTA. Tenor yang diberlakukan bahkan bisa lebih dari 5 tahun atau 60 bulan lho!

3. Fleksibel

Penggunaan kredit multiguna tak hanya berpatok pada satu keperluan saja. Debitur bisa menggunakannya untuk berbagai keperluan mulai kebutuhan bisnis, properti, hingga konsumsi.

Daftar Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah Terbaik

Berikut ini deretan kredit multiguna bunga paling rendah 2023 yang kami rekomendasikan.

1. BRI KKB Refinancing

Jika kamu memiliki kendaraan bermotor berupa mobil atau truk, kamu bisa menjaminkannya ke BRI KKB refinancing untuk mendapatkan pinjaman hingga Rp 5 miliar.

Bunga BRI KKB refinancing juga tergolong rendah, yakni hanya 6,10% per tahun dengan bunga flat tenor hingga 4 tahun, ini menjadi salah satu faktor mengapa BRI KKB menjadi Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah terbaik.

Berikut ini syarat-syaratnya:

• WNI, usia min 21 tahun dan maks 55 tahun, pendapatan minimal Rp3 juta per bulan.
• Membuka rekening BRItama.
• Mengisi formulir aplikasi BRI KKB.
• Lokasi tempat tinggal atau bekerja berada di di kota yang sama dengan di kantor cabang atau kantor cabang pembantu.
• Usia kendaraan pada saat kredit berakhir tidak lebih dari 9 tahun.

Bagaimana, tertarik mencobanya?

2. Kredit Multiguna BCA

Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah yang dikeluarkan oleh BCA juga cukup terkenal di kalangan masyarakat. Jaminannya bisa berupa ruko, rumah, atau apartemen. Berikut ini syarat-syaratnya:

• WNI, usia min 18 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, ataupun kalangan profesional.
• Untuk karyawan: Lama bekerja minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun.
• Wajib menutup asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat banker’s clause.
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).
• Memiliki rekening BCA untuk proses pembayaran autodebet.

Salah satu kelebihan KMG BCA ialah nasabah bisa memilih berapa lama fixed rate pinjaman tersebut, mulai satu tahun hingga lima tahun.

3. Kredit Multiguna Bank Danamon

Bank Danamon juga memiliki produk berupa Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah loh, hanya dengan jaminan berupa ruko, rumah, tanah, maupun apartemen. Limit pinjamannya hingga Rp 10 miliar dengan tenor hingga 10 tahun.

Rasio pinjamannya ialah 80% dari nilai properti. Jadi apabila kamu menjaminkan properti seharga Rp 1 miliar, maka limit pinjamannya ialah Rp 800 juta.

Dengan suku bunga hanya 8,5%, KMG Bank Danamon banyak dipilih masyarakat untuk mengembangkan usaha. Untuk syarat-syaratnya, silakan kunjungi kantor Bank Danamon terdekat.

4. Mandiri Multiguna

Terdapat dua jenis KMG yang ditawarkan Bank Mandiri, yakni KPR Multiguna Take Over, maksimum limit pinjaman sebesar sisa pinjaman terakhir di bank lain.

Ada juga Mandiri KPR Multiguna Top Up, yakni penambahan limit kredit untuk pinjaman yang sudah berjalan minimal satu tahun dengan status pembayaran lancar.

Adapun jaminan yang diminta ialah sertifikat properti berupa rumah, tanah, ruko, maupun apartemen. Bunga yang ditawarkan ialah 14,25%.

Dengan menggunakan produk Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah dari Mandiri Multiguna ini kamu tidak perlu khawatir lagi dengan kebutuhan akan dana yang mendesak.

5. CIMB Niaga

CIMB Niaga menawarkan dua jenis Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah, yakni Pinjaman KPR Xtra CIMB Niaga Multiguna dengan jaminan properti.

Perhitungan limit pinjaman menggunakan rasio tertentu, dengan jumlah bisa mencapai Rp 25 miliar dan tenor hingga 10 tahun.

Kedua, ada Pinjaman jaminan BPKB mobil di CNAF (CIMB Niaga Auto Finance). Limitnya pun disesuaikan dengan nilai kendaraan.

Adapun syarat-syaratnya antara lain:

• Warna Negara Indonesia.
• Perorangan (bukan Badan Usaha).
• Usia minimal 21 tahun dan Usia Maksimal pada akhir masa kredit: 55 Tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan dan 65 Tahun untk profesional/ wiraswasta.
• Menyertakan fotokopi KTP, fotokopi NPWP, fotokopi Kartu Keluarga dan Surat / akta Nikah.
• Fotokopi Rekening Koran/Tabungan selama 3 bulan terakhir.
• Slip Gaji asli/Surat keterangan Gaji/SPT PPh 21/ePay slip.

6. Bank BTN

Bank BTN memiliki produk Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah bernama Kredit Agunan Rumah Bank (KAR) yang bisa kamu manfaatkan untuk beragam keperluan. Jaminan yang diminta ialah rumah, apartemen, ataupun ruko.

Terdapat dua opsi suku bunga, yakni 11,50% untuk fixed 1 tahun, dan 12% untuk fixed 2 tahun. Jangka waktunya bisa sampai 10 tahun. Jika kamu tertarik, di bawah ini syarat-syaratnya:

• WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah serta memiliki. status karyawan tetap/wiraswasta/professional.
• Lama bekerja untuk karyawan minimal 1 tahun, lama usaha/profesi minimal 1 tahun.
• Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun.
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause.
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).
• Memiliki rekening Bank BTN untuk proses pembayaran auto debet.

7. Bank BNI

Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah Selanjutnya merupakan produk dari Bank BNI bernama BNI Griya Multiguna. Kredit pinjaman ini memerlukan jaminan properti siap huni atas nama pemohon atau pasangan

Dengan tenor sampai 10 tahun, jumlah plafon atau limit pinjamannya pun besar yakni mencapai miliaran rupian.

Apa saja syarat-syaratnya?

• Warga Negara Indonesia.
• Usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, usia maksimal saat kredit lunas 55 tahun untuk Karyawan dan 65 tahun untuk Profesional serta Wiraswasta.
• Menyertakan dokumen berula fotokopi KTP (suami istri), fotokopi Kartu Keluarga, fotokopi Surat akta Nikah, fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21, fotokopi Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir, fotokopi Rekening Koran 6 Bulan Terkahir
• Menyertakan Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji yang asli.
• Fotokopi Dokumen Jaminan

Jika kamu memenuhi syarat, sepertinya patut dicoba.

8. BFI Finance

Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah selain dari produk Bank, juga dikeluarkan perusahaan swasta seperti BFI Finance.

Pengajuan Kredit Multiguna di BFI Finance cukup mudah, nantinya nasabah akan memilih dua jenis jaminan yaitu properti tidak bergerak maupun bergerak dan imbal hasilnya menyesuaikan dengan nilai yang dijaminkan.

Harga pembiayaan kredit di BFI Finance juga cukup memuaskan nasabah yaitu sekitar 85% dari barang yang dijaminkan, Dan untuk suku bungan selain rendah juga tetap setiap bulannya.

9. Maybank

Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah juga dikeluarkan oleh Bank luar negeri yang beroperasi di Indonesia seperti Maybank (Malaysia Bank).

Meskipun dari Bank asing namun produk kredit multiguna yang ditawarkan cukup rendah dengan berbagai variasi jaminan, mulai dari properti, rumah, ruko hingga apartemen.

Tentunya dengan kredit yang menyesuaikan dengan jaminan, meskipun begitu suku bunga di maybank mungkin dapat naik seiring dengan lamanya waktu pelunasan.

Penyedia Kredit Multiguna	Suku Bunga	Tenor Pinjaman
Maybank	10,25%	–
	7,99%	10 tahun
	6,99%	7 tahun

10. Adira Finance

Meskipun terkenal sebagai penyedia pinjaman khusus kendaraan bermotor namun Adira juga menjadi pilihan Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah yang dapat kamu pilih.

Pasalnya lembaga pembiyaan yang satu ini memiliki bunga cukup rendah yakni 0,9% per bulannya, namun yang perlu diketahui adalah bahwa Adira Finance akan melakukan survey ketat terhadap jaminan yang diajukan.

Baik itu kendaraan bermotor maupun property akan memberikan imbal hasil kredit yang semakin tinggi apabila memiliki kelayakan sesuai standar perusahaan pembiayaan yang satu ini.

Tips Memilih Produk Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah Terbaik

Memilih kredit multiguna dengan bunga paling rendah pada tahun 2023 membutuhkan perhatian dan penelitian yang teliti.

Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu Anda dalam memilih kredit multiguna dengan bunga terendah:

1. Bandingkan Suku Bunga

Lakukan perbandingan suku bunga dari berbagai lembaga keuangan atau bank yang menawarkan kredit multiguna.

Bandingkan baik dari bank tradisional maupun lembaga keuangan digital (fintech) yang mungkin menawarkan suku bunga lebih kompetitif.

2. Riset Lembaga Keuangan

Teliti reputasi dan kepercayaan dari lembaga keuangan yang Anda pertimbangkan.

Pastikan mereka memiliki izin resmi dan telah diatur oleh otoritas keuangan yang berwenang.

3. Cek Syarat dan Ketentuan

Baca dengan teliti semua syarat dan ketentuan yang terkait dengan kredit multiguna.

Pastikan Anda memahami persyaratan pembayaran, periode pinjaman, dan biaya-biaya lain yang mungkin terkait.

4. Periksa Biaya Tambahan

Selain suku bunga, perhatikan biaya-biaya tambahan seperti biaya administrasi, biaya provisi, biaya penalti, dan biaya lainnya yang mungkin dapat mempengaruhi total biaya pinjaman.

5. Hitung Total Biaya Pinjaman

Selain fokus pada suku bunga, perhitungkan total biaya pinjaman selama periode pinjaman.

Ini akan membantu Anda memahami berapa jumlah total yang akan Anda bayarkan dan memberi gambaran yang lebih akurat mengenai kredit multiguna tersebut.

6. Periode Pinjaman yang Sesuai

Pilihlah periode pinjaman yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Jika Anda memilih periode pinjaman yang lebih lama, meskipun suku bunga lebih rendah, total biaya pinjaman bisa lebih tinggi karena periode pinjaman yang lebih panjang.

Penutup

Itulah daftar Kredit Multiguna Bunga Paling Rendah 2023 yang patut kamu pertimbangkan.

Jika kamu memiliki jaminan berupa kendaraan maupun kepemilikan properti, kredit multiguna sangat disarankan karena nilai limitnya sangat besar dengan tenor yang panjang.

Dengan demikian kamu bisa menggunakannya untuk berbagai keperluan dengan sangat leluasa.